P&V nous rappelle les frais à ne pas oublier lors d'un crédit hypothécaire !

Un crédit hypothécaire en vue ? P&V nous dresse un aperçu de frais supplémentaires à prendre en compte, ce qui devrait vous éviter les mauvaises surprises !

Si vous êtes lecteur régulier du Rendez-Vous des Proprios, vous savez sans doute que lorsque vous souscrivez un crédit hypothécaire, vous ne remboursez pas que le capital. En effet, chaque mois, vous payez aussi les intérêts. C’est le combo classique : amortissements + intérêts, à prévoir dans votre budget immobilier mensuel.

Bon à savoir, histoire d’adoucir la note mensuelle, P&V propose pour les jeunes acheteurs un crédit hypothécaire d’une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 40 ans, à taux fixe. Résultat ? Des mensualités plus légères ! Bien entendu, le revers de la médaille, c’est un crédit qui, au final, coûte nettement plus cher. En clair, avant de signer, comparez les durées de crédit et faites vos calculs !

Droits d’enregistrement : les taxes régionales à ne pas oublier

Lorsque vous achetez un bien immobilier en Belgique, vous devez également payer les droits d’enregistrement, qui varient selon votre région. C’est une taxe calculée sur le prix d’achat et qui est comptabilisée lors du passage chez le notaire.

Flandre

2% pour une habitation propre unique.
12% pour les autres cas.

Wallonie

3% pour une habitation propre unique.
12% pour les autres cas.

Bruxelles

12,5%, mais abattement jusqu’à 200.000€ si le prix du bien est inférieur à 600.000€.

Frais de notaire réglementés

Vous savez certainement que le notaire joue un rôle central dans la finalisation de votre achat et de votre crédit hypothécaire. Mais saviez-vous que ces frais sont encadrés par la loi ? On peut entre autres y retrouver (pour le détail des frais, rendez-vous sur notaire.be) :

Honoraires : proportionnels au prix du bien.
Frais de l’acte de vente et de l’acte d’hypothèque : en clair, ce sont tous les documents officiels que le notaire doit établir lors de l’achat d’un bien immobilier et de l’inscription hypothécaire de celui-ci.
Frais administratifs : tous les frais nécessaires à l’établissement de l’étude cadastrale, ainsi que les copies, recherches…

Bon à savoir : si la durée de votre crédit dépasse 30 ans, il faudra prolonger l’inscription hypothécaire, ce qui entraîne donc un surcoût !

Assurances liées à un crédit hypothécaire : obligations ou pas ?

Même si elles ne sont pas légalement obligatoires, deux assurances, sont quasi systématiquement imposées par l’organisme prêteur :

Assurance solde restant dû

Elle couvre le remboursement de votre crédit en cas de décès. Le prêteur peut exiger une couverture de 100% du montant emprunté (à répartir le cas échéant entre co-emprunteurs).

Assurance incendie

Indispensable pour protéger votre bien contre les dégâts matériels : incendie, inondation, tempête… Elle vous évite de devoir financer seul la reconstruction de votre logement !

Bonus éventuel : souscrire ces assurances auprès de certains assureurs qui vous octroient le crédit hypothécaire peut vous faire bénéficier d’une réduction du taux d’intérêt sur votre crédit. Renseignez-vous !

Frais d’expertise et frais de dossier : ces petits montants à ne pas oublier

Avant de vous accorder un crédit, l’organisme auquel vous vous adressez, doit vérifier que la valeur du bien immobilier couvre bien le montant emprunté. Cela implique :

Frais d’expertise : pour faire estimer la maison par un expert agréé (300 € chez P&V).
Frais de dossier : pour l’étude de votre dossier et la rédaction du contrat (350 €).

Qui pour vous conseiller ? Et en cas de plainte ?

N’allez pas demander conseil à votre voisin Jean-Marie : seuls les intermédiaires de crédit agréés sont habilités à vous conseiller ! Vous pouvez :

Utilisez le formulaire de contact sur le site P&V.
Prendre directement rendez-vous avec un intermédiaire de crédit spécialisé.

En cas de souci :

Contactez votre intermédiaire P&V ou le service Gestion des Plaintes (plaintes@pv.be).
Vous pouvez aussi faire appel à Ombudsfin si aucun accord n’est trouvé.