Vous avez conclu un crédit hypothécaire. Y a-t-il des frais supplémentaires ?

Dans le cadre de votre crédit hypothécaire, vous remboursez chaque mois une partie du montant emprunté, majorée des intérêts. Pour éviter toute (mauvaise) surprise et profiter sereinement de l’habitation de vos rêves, prenez le temps de vous informer de manière complète.

Amortissements mensuels et taux d’intérêt

Chaque mois, vous remboursez une partie du montant emprunté (amortissement), majorée des intérêts. Tenez-en compte dans votre budget mensuel, car cette charge durera tant que votre crédit hypothécaire est en cours.

Spécialement pour les jeunes acheteurs, P&V propose un crédit hypothécaire d’une durée pouvant aller jusqu’à 40  ans, à taux d’intérêt fixe. La durée du contrat de crédit étant plus longue, les amortissements sont tout naturellement étalés eux aussi sur une plus longue période. Si le montant que vous remboursez chaque mois est moins élevé, l’importance des intérêts à payer sur toute la durée du contrat est plus grande. En d’autres termes, au total, vous payez pour votre crédit hypothécaire de longue durée, un montant plus élevé qu’avec une durée plus courte. Comparez donc soigneusement le pour et le contre de mensualités réduites face à un coût total plus élevé.

Le simulateur sur la page crédits hypothécaires vous donne un bon aperçu des amortissements mensuels et du total des frais pour différentes durées du crédit.

Découvrez les conditions, les avantages et inconvénients d’un contrat d’une durée de 40 ans.

Droits d’enregistrement à l’achat

Le droit d’enregistrement est une taxe à payer au moment de l’achat d’un appartement ou d’une maison. Il s’agit d’un pourcentage du prix d’achat. En Belgique, ce pourcentage diffère d’une région à l’autre. Les chiffres ci-dessous sont applicables lors de l’achat d’une première habitation familiale à partir du 1er  janvier 2025.

• Flandre : pour l’achat d’une habitation propre et unique, vous bénéficiez d’un taux réduit de 2 %. Si vous ne remplissez pas les conditions pour prétendre au taux réduit, les droits d’enregistrement s’élèvent à 12 %.  
• Wallonie : depuis le 1er  janvier 2025, les droits d’enregistrement pour une habitation propre et unique s’élèvent à 3 %. Pour les autres biens immobiliers, le taux est de 12,5 %.
• Région bruxelloise : le tarif standard à Bruxelles s’élève à 12,5 %, mais vous ne payez pas de droits d’enregistrement sur la première tranche de 200.000  euros (=  abattement), sous certaines conditions, si le prix d’achat n’excède pas 600.000 euros.

Le règlement des droits d’enregistrement passe par un notaire. Selon la région, vous pouvez avoir accès à des réductions supplémentaires  : vous trouverez de plus amples informations sur notaire.be

Frais notaire

Le notaire veille à ce que tout soit conforme sur le plan juridique lors de la conclusion de votre crédit hypothécaire et de la réalisation de l’achat. Les frais de notaire dépendent du prix d’achat de l’appartement ou de la maison, ainsi que du montant de votre crédit hypothécaire. 

Les frais de notaire se composent de différentes parties  :

• Honoraires de notaire. Ces frais correspondent à la rémunération des services du notaire. Les honoraires sont fixés par la loi et dépendent de la valeur de l’habitation. 
• Frais de l’acte de vente et de l’acte d’hypothèque. Le notaire établit les documents officiels nécessaires à l’achat de l’habitation et à l’inscription hypothécaire. Si votre crédit n’est pas remboursé après 30 ans, l’inscription hypothécaire doit être prolongée. Cela entraîne également des frais.  
• Frais administratifs. Pour pouvoir établir tous les documents, il faut commissionner une étude urbanistique ou demander des données cadastrales et fiscales.

Pour tout complément d’information, consultez notaire.be. Vous y trouverez également un module de calcul pour évaluer les frais.

Frais d’assurance

Lorsque vous concluez un crédit hypothécaire, deux assurances principales sont fortement recommandées  : une assurance solde restant dû et une assurance incendie. En les souscrivant chez P&V, vous bénéficiez d’une réduction du taux d’intérêt de votre crédit hypothécaire chez P&V.

Assurance soldes restant dû

Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, le prêteur exigera presque toujours la souscription d’une assurance solde restant dû en garantie du crédit hypothécaire. P&V demande une couverture de 100 % du montant du crédit. Vous achetez avec votre partenaire ? Ce pourcentage peut alors être réparti entre les deux emprunteurs.

Plus d’informations et conditions assurances solde restant dû.

Assurance incendie

Quand vous achetez une nouvelle habitation, il est indispensable de souscrire une assurance incendie. Cela vous évitera de devoir assumer tous les frais en cas d’incendie, d’inondation ou de catastrophe naturelle. 

Plus d’informations et conditions sur l’assurance incendie P&V Ideal Habitation.

Frais d’expertise

Lorsque vous demandez un crédit hypothécaire, la banque doit s’assurer que la valeur du bien est suffisante pour garantir le montant du prêt. C’est pourquoi un expert agréé par P&V évalue l’habitation avant l’octroi du crédit. Cette estimation vous donne en plus un aperçu objectif de la valeur réelle de la maison que vous souhaitez acheter.

Le coût de ce rapport d’expertise s’élève à 350 euros.

Frais de dossier

Les frais de dossier couvrent l’évaluation de votre demande de crédit, la collecte des documents nécessaires et la préparation du contrat de crédit. Chez P&V, les frais de dossier pour un nouveau crédit hypothécaire s’élèvent à 350  euros.

Un exemple de calcul des frais supplémentaires

Pour vous donner une idée du total des frais supplémentaires, la grille tarifaire comporte un exemple de calcul pour une habitation au prix d’achat de 300.000  euros.

Consultez la grille tarifaire avec l’exemple de calcul.

Vous souhaitez en savoir plus sur les crédits hypothécaires de P&V ?

Vous trouverez plus d’informations, ainsi que la grille tarifaire et un prospectus crédit hypothécaire habitation, sur la page produit Crédits hypothécaires. Vous pouvez aussi demander à un intermédiaire de crédit P&V de vous contacter ou prendre immédiatement rendez-vous.

Bon à savoir  : seuls les intermédiaires de crédit agréés peuvent vous conseiller en matière de crédits hypothécaires. Cela signifie que tous les conseillers P&V ne pourront pas vous aider. Utilisez le formulaire de contact pour trouver un intermédiaire de crédit P&V agréé près de chez vous.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent !

Plus d’informations dans le prospectus crédit hypothécaire habitation sur pv.be

En cas de plainte éventuelle, vous pouvez prendre contact avec un intermédiaire de crédit P&V, votre interlocuteur privilégié pour toutes vos questions. Il mettra tout en œuvre pour vous aider au mieux. Vous pouvez aussi prendre contact directement avec le service Gestion des Plaintes de P&V qui examinera votre plainte ou votre remarque avec la plus grande attention. Ce service conciliera au mieux les différentes parties et essayera de trouver une solution. Vous pouvez le joindre par courrier (Gestion des Plaintes, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles), par e-mail (plainte@pv.be) ou par téléphone (02/250.90.60). Si la solution proposée ne vous convient pas, vous pouvez vous adresser à Ombudsfin.

Vous pouvez également consulter l’ensemble des informations légales.

Informations importantes sur l’assurance solde dû et l’assurance incendie.

• Le contrat d’assurance incendie est conclu pour une durée d’un an et est reconduit tacitement chaque année. L’assurance solde restant dû est conclue pour une durée déterminée.
• Pour déterminer votre profil de risque dans le cadre de l’assurance incendie, nous appliquons certains critères de segmentation.
• Toutes les informations relatives aux services et produits présentés sur ce site sont soumises à la législation belge.
• L’assurance incendie P&V Ideal Habitation est soumise à des exclusions, limitations et conditions applicables au risque assuré. Avant de souscrire cette assurance, nous vous conseillons de consulter la fiche d’information  produit ainsi que les conditions générales disponibles sur ce site ou auprès de votre intermédiaire d’assurance.
• Avant de souscrire une assurance solde restant dû, nous vous recommandons de lire attentivement la fiche d’information et les conditions générales. Ces documents sont disponibles sur pv.be ou auprès de votre intermédiaire.
• En tant que client, vous êtes protégé par les règles de conduite de la directive IDD en matière d’assurance.
• Si vous avez une plainte ou une remarque, vous pouvez contacter votre intermédiaire d’assurance ou le service Gestion des Plaintes de P&V :
  • E-mail : plainte@pv.be 
  • Adresse postale : Gestion des Plaintes P&V, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles
• Vous pouvez également contacter l’Ombudsman des Assurances via
  www.ombudsman-insurance.be ou -mail : info@ombudsman-insurance.be
• Pour un conseil personnalisé ou une offre d’assurance, contactez un conseiller P&V.
• Vous pouvez également consulter l’ensemble des  informations légales.